说起存钱理财，许多年轻人往往会觉得这和自己没有关系。二十几岁的年轻人需要花钱的地方很多，但刚工作不久，工资不高，所以总是觉得钱不够花，也根本没有几个余钱，许多人都是月月领到薪水月月花得精光，没财可理，所以根本也不去考虑理财。不过想一想，年轻的时候可以做月光族，如果你到了三十岁、四十岁时又怎么办呢？

    其实每个人都想变成有钱人，年轻人也不例外。我们这些手上只有小钱的年轻人难道就真的不能投资理财吗？答案是否定的。不少人认为自己没有足够的钱去投资。这完全是一种错误的观念。只要有投资理财的观念，我们可以借由复利这一利器，让我们的小钱在一段时间后变成一笔巨款。那么，复利到底是什么，能够有这样大的魔力呢？

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    相信许多人都听说过那个古老而经典的复利故事：

    在古老的印度王国，国王要重赏国际象棋的发明人—当时的宰相。而宰相什么贵重的奖励都不要，只要国王命人在全部棋盘格里放入米粒，做为对他的奖赏。但放入米粒时的规则如下：第一格内一粒，第二格内两粒，第三格内四粒……以此类推，每一格内都是前一格的两倍。国王笑了，认为宰相太小家子气，但等他知道结果后，他就笑不出声了。

    现在我们可以很轻松地计算出这个结果：等于18，446，744，073，709，600，000.00（粒）。

    据粮食部门测算，1公斤大米约有米粒4万个。换算成标准吨后，约等于4611亿吨，而我国2006年全国粮食产量约为4.9亿吨，考虑到目前中国的粮食产量是历史上的最高记录，我们推测至少相当于中国历史上1000年的粮食产量。无怪乎爱因斯坦也认为：复利是人类已知的世界第八大奇迹。

    上面这个例子中的复利利率为100%，在我们生活理财方面的利率当然没有这么高，但即使是10%的利率，如果能好好利用，同样也能给我们的个人经济带来巨大的影响。一个20岁的年轻人如果每月少买一件衣服，或是少抽一条烟，拿省下来的200元进行基金投资，假设基金回报利率为10%，那么到他65岁的时候，他就拥有了200万元。这听起来似乎是一个神化，但如果年轻人能够一直坚持下来，复利就会帮他成就这个神化。

    复利的原理其实很简单。当你存款或者投资，投入的钱就有了利息或者说增值。上一年的利息在下一年里产生了新的利息，这样一年年下去，利息越来越多，钱就跟滚雪球一样越滚越大，有一个非常形像的词来形容就是——利滚利。

    有人对利率的高低抱着无所谓的态度，认为相差那几个百分点完全可以忽略不计。但事实完全不是那样。我们举个例子：

    一个年轻人，从20岁开始，每个月都投入200元作基金定投，再假设年利率为10%，那么到65岁，他将拥有超过200万元。但如果同样的情况，只是年利率变成9%，那他最后将只能得到150万元。利率上一个百分点的差距，就使得最后的结果相差了25%还多。

    所以，我们要擦亮眼睛，选择收益好的理财产品，这也是为什么年轻人应当积极地投资于高收益金融产品的原因。我们祖先有句古话，叫“失之毫厘，谬以千里”，放在利率上也一样成立。二十多岁时，把几乎所有的钱投入到基金或者股票，到二三十年后，我们完全有理由期待一笔巨大的回报。

    除了选择高收益的金融产品，还要注意储蓄和投资应及早开始，二十或者三十来岁时，时间是你最好的朋友。早早地滚动复利的雪球可以使你获得比别人更大的财富。爱因斯坦也曾说，复利是展现时间价值的最神奇的数学概念。

    举个例子，假定同龄人小李和小张，都以定期定额的方式每年存入2000元用于投资基金，假定基金投资的年平均回报率为9%。不同的是，小李是从22岁就开始投资，只连续定投9年后31岁就停止投资，全部累计投资金额才用1.8万元。而小张比小李晚9年，从31岁才开始投资，并且不间断地定投了30年，直到60岁累计投入金额最终达6万元。你猜小李和小张都到60岁时，谁的账户里财富更多？实际上，小李60岁时账户里的财富更多，达358614元。而尽管小张投入的累计本金更大，而那时他账户里的财富却只有297150元。

    因此，储蓄和投资早一点开始，财富积累就容易一些，付出的代价也要少一些。复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。利用复利的作用时间。在经济许可的时候，投资的时间价值会给你的资本带来增殖，而这种价值的增长却无须你做出任何辛苦的努力。如果能让复利的车轮转起来，那财富就会自动创在财富，财富会为你工作。所以，我们在投资时一定要注意利用复利的时间价值，时间越长，复利效应越明显。

    积少成多、聚沙成塔的道理大家固然都明白，而我们一旦启用了复利机制，并长期坚持下来其结果就不仅仅是积累那么简单，而是滚雪球，越滚越大、越滚越快，最终的结果会让我们不敢相信自己的眼睛。在“时间+复利”的作用下，创造一个百万富翁是很有可能的。

    1926年一个名叫山姆的普通美国人出生了。小山姆的父母给他投资购买了800美元的美国中小企业发展指数基金。当山姆年老去世时，那始终没动的800美元投资变成了价值384.24万美元！这是让人难以置信的回报。我们对美国股市从1926年到2002年历史数据分析发现：投资美国中小企业股票75年的累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年化收益率是11.97%。这个年收益率在很多人眼中并不是暴利。

    举这些例子是想说明一个道理，不要小看每年十几、二十几的投资回报，只要坚持下去（所有回报转投资），最后的结果是会令你惊喜有加的。从上面例子看，时间复利的作用表现得非常明显，这也就是我们通常所说到的金钱的时间价值。只要长期持有，时间越久，复利效果将会越明显。同时，还要记住一条原则：不要间断。间断投资，会让你的前期投资收效大打折扣。

    年轻人往往将目标收益定在年30%、40%甚至以上，这是不现实的，过高的收益率必然有高风险，甚至藏有骗局。想一想，被业内人士公认为基金经理第一人的彼得·林奇，其职业生涯的平均记录也才28%点多（有效记录仅为13年，如果其职业生涯延长至26年、39年，相关数字一定会往下调整）；几乎被所有人誉为世界最伟大投资者的沃伦？巴菲特，其近50年的投资业绩记录也不过是23%左右。不是说这些伟人不会再被后人超越，而是过高的期望只会增加投资的浮躁气氛，最终的结果往往事与愿违。

    年轻人有激情，但缺少的是耐心，而投资时最忌讳的是随意变换投资目标。投资就像是追美女，越有耐心越能得到，只要你选中一项好投资，你完全可以坐等复利发挥威力。从年轻时开始投资，让你的钱利滚利，成为富人并不是一种奢望。所以，尽可能地多的存钱，尽可能早的投资，你就可以让复利展现其魔力，然后坐享其成了。