说到理财，可能许多年轻人马上就想到了炒股，股市风云变幻，每天各股指起起落落，好不热闹，每有新的公司上市就会产生一批新的亿万富翁。确实，有人通过股票一夜暴富，但也有许多人在股市中输得倾家荡产。所以在股市不景气的时候，更多的人会选择从股市抽身，投向更安全的理财方式。

    而储蓄与股票相比，虽然没有很大的赢利空间，但却是最稳妥的理财方式。老一辈的人基本上都是通过存钱来攒钱的，这种方法对我们年轻人积累资金也很有用。年轻人钱不多，不妨先学着把钱存下来，等到资金达到一定数额后再开始学习风险投资。

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    不论什么时候，储蓄都是最重要的安全性理财工具。也许有人会说，现在通货膨胀率都比银行利率高，钱放在银行，那不是等着贬值吗？但是尽管储蓄利率跑不过通货膨胀，但存在银行的钱是不会损失本金的。从理财的角度看，储蓄作为一种金融资产，具有明显的安全性。以一年期定期存款为例，其利率在过去十多年内的平均水平为4.20%，标准差为3.17%。而与之相对应，股票市场（以上证指数为代表）的年均回报率为15.72%，风险却达到51.40%。

    随着消费观念的改变，不少年轻人认为储蓄是“老套”的事，但理财之道，却按个人能力计划未来，作为理财基础的储蓄，有着其他理财产品所不具备的特性：安全可靠，存取方便，回报稳固等优点。据报导：

    2008年前5个月人民币各项存款新增高达41761亿元，同比多增16924亿元。5月末，四川省金融机构本外币各项存款余额15922.16亿元，比年初增加1831.95亿元，增长13%，同比多增978.84亿元。其中，企事业单位存款余额4574.93亿元，比年初增加433.1亿元，同比多增223.75亿元；储蓄存款余额8462.19亿元，比年初增加953.94亿元，同比多增528.37亿元。

    人民银行一位业内人士告诉记者，居民储蓄重新成为拉动存款主力的原因有三。首先是个人结汇增多，随汇率的不断攀升，当前个人外币持有者结汇意愿强烈；另外，股市震荡使投资者望而却步，储蓄成为居民首选，一季度储户问卷调查显示，“在当前物价和利率水平下如何支出最合算”中，选择“购买股票和基金”最合算的居民占比为27.75%，比上季度下降5.75个百分点。认为选择“更多储蓄”最合算的居民占比为36%，比上季度上升4.75个百分点，为两年来次高点，并且重新超越股票和基金，成为首选；还有就是楼市的不可预期性，让百姓对投资房产失去后市信心。

    银行储蓄存款有哪些功能呢？

    1.保值增值功能。储蓄的目的，很大一部分在于获得利息收入。定期存款的利率高于活期存款利率，定期储蓄时间增加，利息率也逐渐增大，收益也越来越多。例如当前五年定期存款的利率是5.85%，倘若本金是10万，存五年定期的话，那5年后利息收益将达到29250元，这实在是一笔可观的收入。所以，每个月只要花那么一点点时间去打理一下你的储蓄账户，就可以获得一份不菲的收益，如同弯腰捡起地上的钱。

    2.财产保管功能。有一些人可能不看重银行储蓄的保值生息作用，认为那么一点利息无所谓，不把钱往银行存，而在家里放置了大量的现金，结果有的不幸遭到偷窃。因此，不在乎利息的人也完全可以把银行储蓄当成不仅免费还可获息的保管箱使用，以确保财产的安全。

    3.暂避风险功能。股市有风险，入市须谨慎。股票等一些理财产品风险很大，一不小心就被套牢。在这个时候，无风险的银行储蓄又成了资金的“安全港湾”，是风险规避者们的资产保值增值的良好选择。

    银行储蓄收益稳定且没有风险，是一种良好的理财工具。在当前央行不断加息的背景下，风险厌恶型的投资者们，该认真考虑一下银行储蓄这种方式了！储蓄可以分为两种，一种是活期，一种是定期。

    活期储蓄以1元为起存点，外币活期储蓄起存金额为不得低于20元或100人民币的等值外币（各银行不尽相同），多存不限。开户时由银行发给存折，凭折存取，每年结算一次利息。活期储蓄适合于个人生活待用款和闲置现金款，以及商业运营周转资金的存储。

    储蓄也是有很多窍门的，不同的储蓄形式也会造成收益的不同，需要我们根据自己的资金的闲置时间长短来灵活处理。如果只存活期，宜半年去银行做一次结息，然后本息再存，因为6月30日是活期存款账户的结算日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益。从理财的角度讲，定期储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。

    年轻人刚刚经济独立，处于事业的起步阶段，又不太会理财，手上常常留不下钱，每个月不当月光族就算不错了。有些有经济意识的年轻人，即使每个月有计划的节省，能省下来的闲钱也不多，应该怎样合理储蓄呢？

    给大家介绍一种十二存单法，这种方法尤其适合工薪阶层。其操作方法是：根据自己的收入情况设定每月存入的金额，以不影响生活为原则。比如每月收入5000元，则可考虑每月存1500元，存期为定期一年，这样一年以后就会每个月都有一张存单到期，把那张到期存单的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来，这样既不会在用钱的时候没有存单，同时到期也享受了比活期高的利息。别小看这种固定的存款方法，当你存够一定时间后就会发现这样积累的财富大大多于你的预期，这其中复利产生了很大的作用。

    举个例子来说明：

    小刘，男，24岁，南京某私企技工，月薪1200元，无其它收入，合租房，每月节余250元。从基本情况来看，小刘算是一个比较节约的人。但这样的原始积累实在太慢，小刘平时除了要做到尽量省钱，还要努力增加自己的学识，这样才能为将来找一个薪水较高的工作做好准备。建议处于此阶段的小刘(收入比较低)先节财，后增值。至于节财的目标也不要定得太难实现，如积蓄超过万元时间在2至3年之内最适当。

    建议小刘用十二存单法法滚动存钱。每月节余只有250元，可以采用“滚雪球”的存款方法，每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手上的余钱转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

    另外，现在银行大都推出了自动转存服务。在储蓄时，与银行约定进行自动转存，一方面是避免存款到期后不能及时转存，另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存，便于灵活调配。

    对于年轻人来说，理财一定要先有目标，有了目标之后要养成储蓄的习惯，存钱第一，再谈投资，年轻时代正处事业发展时期，许多人薪水不少却总是存不下来，问题都出在无法节制欲望，且未养成储蓄的习惯。所以针对二十多岁的年轻人，理财的第一步就是存钱，即“存钱第一，再谈投资”。